Foto: Getty Images<\/p>\n\n\n\n
As taxas m\u00e9dias de juros cobradas pelos bancos subiram para as fam\u00edlias e ca\u00edram para as empresas em novembro, de acordo com as Estat\u00edsticas Monet\u00e1rias e de Cr\u00e9dito, divulgadas nesta sexta-feira (26), pelo Banco Central (BC).<\/p>\n\n\n\n
Nas opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito livre para pessoas f\u00edsicas, o destaque do m\u00eas foram os avan\u00e7os de 5,5 pontos percentuais (pp) nas contrata\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito pessoal n\u00e3o consignado, que subiram para 106,6% ao ano, e de 3,2 pp no cart\u00e3o de cr\u00e9dito parcelado, que ficou em 181,2% ao ano. Tamb\u00e9m houve aumento de 0,7 pp na taxa do cart\u00e3o de cr\u00e9dito rotativo, chegando a 440,5% ao ano.<\/p>\n\n\n\n
Essa \u00faltima modalidade \u00e9 uma das mais altas do mercado. Mesmo com a limita\u00e7\u00e3o de cobran\u00e7a dos juros do rotativo \u2500 em vigor desde janeiro do ano passado \u2500 os juros seguem variando, com redu\u00e7\u00e3o de 5,4 pp em 12 meses para as fam\u00edlias. Isso porque a medida visa reduzir o endividamento, mas n\u00e3o afeta a taxa de juros pactuada no momento da contrata\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n
O cr\u00e9dito rotativo dura 30 dias e \u00e9 tomado pelo consumidor quando paga menos que o valor integral da fatura do cart\u00e3o de cr\u00e9dito, pagando a parcela m\u00ednima, por exemplo. Ou seja, contrai um empr\u00e9stimo e come\u00e7a a pagar juros sobre o valor que n\u00e3o conseguiu quitar.<\/p>\n\n\n\n
Ap\u00f3s os 30 dias, as institui\u00e7\u00f5es financeiras parcelam a d\u00edvida do cart\u00e3o de cr\u00e9dito, com a modalidade do cart\u00e3o parcelado. Nesse caso, mesmo com o aumento de novembro, tamb\u00e9m houve redu\u00e7\u00e3o de 2 pp em doses meses.<\/p>\n\n\n\n
J\u00e1 para o cr\u00e9dito pessoal n\u00e3o consignado, que foi um dos destaques de aumento no m\u00eas, a alta dos juros em 12 meses chega a 7,3 pp.<\/p>\n\n\n\n
No total, a taxa m\u00e9dia de juros das concess\u00f5es de cr\u00e9dito livre para fam\u00edlias teve aumento de 0,9 pp em novembro, acumulando alta de 6,2 pp em 12 meses e chegando a 59,4% ao ano.<\/p>\n\n\n\n
No caso das opera\u00e7\u00f5es com empresas, os juros m\u00e9dios nas novas contrata\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito livre tiveram redu\u00e7\u00e3o de 0,6 pp no m\u00eas, e aumento de 2,8 pp em 12 meses, alcan\u00e7ando 24,5%.<\/p>\n\n\n\n
Destaca-se, nesse cen\u00e1rio, a queda mensal de 0,7 pp nos juros de desconto de duplicatas e outros receb\u00edveis, que ficou em 19,3% ao ano, e tamb\u00e9m a de 0,7 pp na taxa das opera\u00e7\u00f5es de capital de giro com prazo superior da 365 dias, que chegou a 21,8% ao ano.<\/p>\n\n\n\n
No cr\u00e9dito livre, os bancos t\u00eam autonomia para emprestar o dinheiro captado no mercado e definir as taxas de juros cobradas dos clientes. J\u00e1 o cr\u00e9dito direcionado \u2500 com regras definidas pelo governo \u2500 \u00e9 destinado basicamente aos setores habitacional, rural, de infraestrutura e ao microcr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n
No caso do cr\u00e9dito direcionado, a taxa para pessoas f\u00edsicas ficou em 10,9% ao ano em novembro, com estabilidade em rela\u00e7\u00e3o a outubro e aumento de 1 pp em 12 meses. Para empresas, a taxa caiu 2,1 pp no m\u00eas e 0,7 pp em 12 meses, indo para 11,8% ao ano.<\/p>\n\n\n\n
Juros em alta
Com isso, considerando recursos livres e direcionados, para fam\u00edlias e empresas, a taxa m\u00e9dia de juros das concess\u00f5es em novembro teve incremento de 0,1 pp no m\u00eas e de 3,5 pp em 12 meses, atingindo 31,9% ao ano.<\/p>\n\n\n\n
Como esperado, a alta dos juros banc\u00e1rios acompanha o ciclo de eleva\u00e7\u00e3o da taxa b\u00e1sica de juros da economia, a Selic, definida em 15% ao ano pelo Comit\u00ea de Pol\u00edtica Monet\u00e1ria (Copom) do BC. A Selic \u00e9 o principal instrumento usado pelo Banco Central para controlar a infla\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n
Ao aumentar a taxa, o BC visa esfriar a demanda e conter a infla\u00e7\u00e3o, porque os juros mais altos encarecem o cr\u00e9dito e estimulam a poupan\u00e7a, fazendo com que as pessoas consumam menos, e com que os pre\u00e7os subam menos. A taxa b\u00e1sica de juros est\u00e1 no maior n\u00edvel desde julho de 2006, quando estava em 15,25% ao ano.<\/p>\n\n\n\n
Da mesma forma, o spread banc\u00e1rio apresentou alta de 0,3 pp no m\u00eas e de 2,5 pp em 12 meses. Ele mede a diferen\u00e7a entre o custo de capta\u00e7\u00e3o dos recursos pelos bancos e as taxas m\u00e9dias cobradas dos clientes. O spread \u00e9 uma margem que cobre custos operacionais, riscos de inadimpl\u00eancia, impostos e outros gastos e resulta, assim, no lucro dos bancos.<\/p>\n\n\n\n
Desacelera\u00e7\u00e3o no saldo
Em novembro, as concess\u00f5es de cr\u00e9dito chegaram a R$ 637,5 bilh\u00f5es, com recuo de 6,6%. Nas s\u00e9ries sazonalmente ajustadas, elas ca\u00edram 1,4% no m\u00eas, com redu\u00e7\u00f5es de 2,2% nas opera\u00e7\u00f5es com pessoas jur\u00eddicas e de 0,6% com as fam\u00edlias. Em 12 meses, as concess\u00f5es nominais cresceram 8,9%, com altas de 9,8% no segmento de pessoas jur\u00eddicas e de 8,3% para pessoas f\u00edsicas.<\/p>\n\n\n\n
Com isso, o estoque de todos os empr\u00e9stimos concedidos pelos bancos do Sistema Financeiro Nacional (SFN) ficou em R$ 6,971 trilh\u00f5es, um crescimento de 0,9% em rela\u00e7\u00e3o a outubro. Esse resultado decorreu das expans\u00f5es de 0,3% e de 1,2% das carteiras de cr\u00e9dito para pessoas jur\u00eddicas e fam\u00edlias, respectivamente, cujos saldos fecharam o m\u00eas em R$ 2,606 trilh\u00f5es e R$ 4,364 trilh\u00f5es, na mesma ordem.<\/p>\n\n\n\n
Em 12 meses, o estoque de cr\u00e9dito do SFN permaneceu em trajet\u00f3ria de desacelera\u00e7\u00e3o, com incremento de 9,5% ante 10,2% nos 12 meses at\u00e9 outubro deste ano.<\/p>\n\n\n\n
O cr\u00e9dito ampliado ao setor n\u00e3o financeiro \u2500 que \u00e9 o cr\u00e9dito dispon\u00edvel para empresas, fam\u00edlias e governos, independentemente da fonte (banc\u00e1rio, mercado de t\u00edtulos ou d\u00edvida externa) \u2500 alcan\u00e7ou R$ 20,341 trilh\u00f5es, com aumento de 1,4% no m\u00eas, refletindo acr\u00e9scimos de 2,6% nos t\u00edtulos p\u00fablicos de d\u00edvida e de 0,8% nos empr\u00e9stimos do SFN.<\/p>\n\n\n\n
Em 12 meses, o cr\u00e9dito ampliado cresceu 11,2%, com avan\u00e7os de 19,6% nos t\u00edtulos p\u00fablicos de d\u00edvida e de 9,2% nos empr\u00e9stimos do SFN.<\/p>\n\n\n\n
Endividamento das fam\u00edlias<\/p>\n\n\n\n
Segundo o Banco Central, a inadimpl\u00eancia \u2500 atrasos acima de 90 dias \u2500 foi de 3,8% em novembro, sendo 4,7% nas opera\u00e7\u00f5es para pessoas f\u00edsicas e 2,3% com pessoas jur\u00eddicas.<\/p>\n\n\n\n
O endividamento das fam\u00edlias \u2500 rela\u00e7\u00e3o entre o saldo das d\u00edvidas e a renda acumulada em 12 meses \u2500 ficou em 49,3% em outubro, aumento de 0,2 pp no m\u00eas e de 1,2 pp em 12 meses. Com a exclus\u00e3o do financiamento imobili\u00e1rio, que pega um montante consider\u00e1vel da renda, o endividamento ficou em 30,9% no pen\u00faltimo m\u00eas do ano.<\/p>\n\n\n\n
J\u00e1 o comprometimento da renda \u2500 rela\u00e7\u00e3o entre o valor m\u00e9dio para pagamento das d\u00edvidas e a renda m\u00e9dia apurada no per\u00edodo \u2500 ficou em 29,4% em outubro, aumento de 0,6 pp na passagem do m\u00eas e 2,2 pp em 12 meses.<\/p>\n\n\n\n
Os dois \u00faltimos indicadores s\u00e3o apresentados com uma defasagem maior do m\u00eas de divulga\u00e7\u00e3o, pois o Banco Central usa dados da Pesquisa Nacional por Amostra de Domic\u00edlio (Pnad), do Instituto Brasileiro de Geografia e Estat\u00edstica (IBGE).<\/p>\n\n\n\n
Fonte: Ag\u00eancia Brasil<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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