![](\"https:\/\/s2.glbimg.com\/IWdM6zsuOM2er_NmwDM_9fX90DQ=\/i.s3.glbimg.com\/v1\/AUTH_59edd422c0c84a879bd37670ae4f538a\/internal_photos\/bs\/2021\/K\/0\/MtB7YZRAA7mH0tRgBG5g\/interna-5-erros-na-hora-de-usar-seu-cartao-de-credito.jpg\")
Tipos de cr\u00e9dito podem variar com juros de 22,8% ao ano a 398% ao ano, segundo dados do Banco Central; veja lista. Entenda como a sua d\u00edvida cresce nas diversas modalidades
\nDivulga\u00e7\u00e3o
\nO Banco Central (BC) informou na quarta-feira (28) que a taxa m\u00e9dia de juros cobrada pelos bancos nas opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito rotativo chegou, em agosto, a quase 400% ao ano \u2013 a maior desde agosto de 2017, quando era de 428%.
\nO rotativo do cart\u00e3o de cr\u00e9dito pode ser acionado por quem n\u00e3o conseguiu pagar o valor total da fatura na data do vencimento, mas n\u00e3o quer ficar inadimplente.
\nNesse caso, a diferen\u00e7a entre o valor total e o pago se torna uma esp\u00e9cie de empr\u00e9stimo \u2013 acumulando juros sobre esse restante.
\nEspecialistas aconselham, no entanto, que essa linha de cr\u00e9dito seja evitada \u2013 isso porque \u00e9 a mais cara do mercado.
\nA pedido do g1, o economista e professor de Finan\u00e7as do Insper Alexandre Chaia listou as principais modalidades de cr\u00e9dito e quanto cada uma pesa no seu bolso. (Confira o ranking e as simula\u00e7\u00f5es mais abaixo.)
\nLEIA TAMB\u00c9M:
\nVeja algumas dicas para renegociar d\u00edvidas e limpar seu nome
\nCart\u00e3o de cr\u00e9dito segue como tipo de d\u00edvida mais comum entre brasileiros; veja dicas para us\u00e1-lo sem cair na inadimpl\u00eancia
\nComo come\u00e7ar um programa de planejamento financeiro e se livrar das d\u00edvidas? Veja 3 passos
\nCart\u00e3o de cr\u00e9dito
\nO tradicional cart\u00e3o de cr\u00e9dito pode ser um grande aliado das finan\u00e7as pessoais se usado de forma consciente. Um dos principais cuidados, no entanto, \u00e9 manter o controle da fatura e evitar deix\u00e1-la em aberto, fugindo, assim, do cr\u00e9dito rotativo.
\nA taxa de parcelamento m\u00e9dia do cart\u00e3o de cr\u00e9dito est\u00e1 em 185,9% ao ano, segundo dados do Banco Central, e inclui compras parceladas com juros, parcelamento de fatura do cart\u00e3o, parcelamento migrado do rotativo, saques parcelados e pagamento de contas parceladas.
\nCheque especial
\nTipo de cr\u00e9dito oferecido pelos bancos, o cheque especial \u00e9 uma modalidade muito usada por ser pr\u00e1tica \u2013 mas que pode se tornar uma armadilha. A taxa m\u00e9dia atual \u00e9 de 128,6% ao ano.
\nTrata-se de uma esp\u00e9cie de empr\u00e9stimo pr\u00e9-aprovado, acionado quando voc\u00ea gasta valores acima do dispon\u00edvel na sua conta corrente. Ou seja, negativou? Vai entrar no cheque especial. E os juros da modalidade ser\u00e3o cobrados justamente sobre o valor negativado da sua conta.
\nCr\u00e9dito pessoal (n\u00e3o consignado)
\nVoc\u00ea vai ao banco e pede uma quantidade de dinheiro emprestada. Esse formato de empr\u00e9stimo \u00e9 chamado de cr\u00e9dito pessoal, que existe em duas categorias: o n\u00e3o consignado e o consignado.
\nA primeira \u00e9 aquela em que voc\u00ea n\u00e3o compromete o pagamento diretamente na renda: a pessoa pega o valor emprestado e paga dentro dos prazos e condi\u00e7\u00f5es combinados com o banco. Essa modalidade tem uma taxa m\u00e9dia atual de 85,4% ao ano.
\nCr\u00e9dito pessoal consignado
\n\u00c9 uma modalidade com taxa mais baixa, j\u00e1 que \u00e9 de maior seguran\u00e7a para o credor. No cr\u00e9dito pessoal consignado, o pagamento desse empr\u00e9stimo \u00e9 feito na fonte, com desconto diretamente do sal\u00e1rio. E possui categorias diferentes para cada tipo de trabalhador:
\nservidores p\u00fablicos: taxa m\u00e9dia de 22,8% ao ano;
\ntrabalhadores do setor privado: m\u00e9dia de 37,4% ao ano;
\nbenefici\u00e1rios do INSS: m\u00e9dia de 26,5% ao ano.
\nA qual tipo de cr\u00e9dito devo recorrer?
\nOs n\u00fameros falam por si s\u00f3: quanto menor a taxa, menos vai pesar no bolso. Por isso, o cr\u00e9dito pessoal consignado deve ser a primeira op\u00e7\u00e3o, seja para o trabalhador do setor p\u00fablico, privado ou benefici\u00e1rio do INSS. O n\u00e3o consignado vem na sequ\u00eancia como o mais vantajoso.
\nEm seguida, est\u00e1 o cheque especial. Apesar de poder virar uma armadilha, essa modalidade tem uma taxa ainda menor que a do cart\u00e3o de cr\u00e9dito. Devem ser as \u00faltimas op\u00e7\u00f5es o cart\u00e3o de cr\u00e9dito e o rotativo \u2013 que precisa ser evitado.
\nSimula\u00e7\u00e3o
\nDentro das modalidades de cr\u00e9dito citadas, os juros podem, em n\u00fameros absolutos, representar uma diferen\u00e7a de mais de R$ 7,7 mil em um ano, se considerada uma d\u00edvida de R$ 2 mil, por exemplo.
\nUm empr\u00e9stimo consignado de R$ 2 mil para os trabalhadores do setor p\u00fablico \u2013 cr\u00e9dito mais barato do mercado \u2013 ser\u00e1 bem diferente dos mesmos R$ 2 mil no cr\u00e9dito rotativo.
\nNessa simula\u00e7\u00e3o, o trabalhador que pegou empr\u00e9stimo desse valor via consignado (a serem pagos em 12 parcelas) ter\u00e1 desembolsado, no fim do per\u00edodo, R$ 2.231,45. Enquanto isso, quem entrar com o mesmo valor no rotativo do cart\u00e3o de cr\u00e9dito ter\u00e1 pago, ap\u00f3s os 12 meses, R$ 9.968,00.
\nConfira os exemplos com cada tipo de cr\u00e9dito:
\nCrescimento da d\u00edvida de acordo com os tipos de cr\u00e9dito
\ng1
\n D\u00edvidas: como fugir da \u2018bola de neve\u2019?
\nO primeiro passo \u00e9 fazer uma planilha de receitas e despesas, de prefer\u00eancia com previs\u00e3o de 12 meses, indica o professor Alexandre Chaia. A partir dela, analisar o que \u00e9 ou n\u00e3o poss\u00edvel cortar nos gastos.
\n\u201cCaso perceba que o or\u00e7amento j\u00e1 est\u00e1 comprometido at\u00e9 o fim do ano e que ir\u00e1 precisar de cr\u00e9dito, \u00e9 importante tamb\u00e9m programar a modalidade e os prazos\u201d, explica.
\nInitial plugin text
\nSelic x cr\u00e9ditos
\nChaia tamb\u00e9m destaca que os juros dos cr\u00e9ditos no mercado n\u00e3o cresceram no mesmo ritmo que a Selic, a taxa b\u00e1sica de juros do pa\u00eds. De janeiro de 2021 at\u00e9 agora, a Selic teve uma alta de 11,75 pontos percentuais, chegando aos atuais 13,75%.
\n\u201cTanto para pessoa f\u00edsica quanto jur\u00eddica, o efeito do aumento dos juros pelo Banco Central ainda n\u00e3o foi sentido pela popula\u00e7\u00e3o. O cr\u00e9dito ainda n\u00e3o est\u00e1 alto, mas vai crescer bastante\u201d, alerta.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"