Informa\u00e7\u00f5es foram divulgadas nesta sexta pelo Banco Central. Juro do cart\u00e3o de cr\u00e9dito rotativo subiu mais de 60 pontos percentuais em 2022 e terminou o ano acima de 400%. A taxa m\u00e9dia de juros cobrada pelos bancos em suas opera\u00e7\u00f5es com pessoas f\u00edsicas e com empresas registrou alta de 8,2 pontos percentuais no ano de 2022 e chegou a 42% ao ano em dezembro. A informa\u00e7\u00e3o foi divulgada nesta sexta-feira (27) pelo Banco Central.
\nO juro m\u00e9dio, nesse caso, foi calculado com base em recursos livres \u2013 ou seja, n\u00e3o inclui os setores habitacional, rural e o Banco Nacional de Desenvolvimento Econ\u00f4mico e Social (BNDES).
\nDe acordo com o BC, a taxa m\u00e9dia de juros cobrada nas opera\u00e7\u00f5es com empresas subiu de 19,7% ao ano, em dezembro de 2021, para 23,1% ao ano no fim do ano passado. O aumento foi de 3,4 pontos percentuais.
\nJ\u00e1 nas opera\u00e7\u00f5es com pessoas f\u00edsicas, os juros subiram de 45% ao ano, em dezembro de 2021, para 55,8% ao ano no fechamento do \u00faltimo ano. A alta foi de 10,8 pontos percentuais.
\nAlta do juro b\u00e1sico
\nCom o aumento registrado no ano passado, os juros banc\u00e1rios m\u00e9dios subiram mais do que a taxa b\u00e1sica da economia, a Selic, que avan\u00e7ou 4,5 pontos percentuais (de 9,25% para 13,75% ao ano) no mesmo per\u00edodo.
\nO objetivo do ciclo da alta da taxa Selic, segundo o BC, foi conter as press\u00f5es inflacion\u00e1rias decorrentes da pandemia da Covid, a alta dos pre\u00e7os dos combust\u00edveis e dos alimentos (reflexo da guerra na Ucr\u00e2nia).
\nCheque especial e cart\u00e3o de cr\u00e9dito
\nNo cheque especial das pessoas f\u00edsicas, a taxa recuou de 127,9% ao ano, em dezembro de 2021, para 131,9% ao ano no fechamento do ano passado. O aumento foi de 4 pontos percentuais em 2022.
\nA taxa m\u00e9dia de juros cobrada pelos bancos nas opera\u00e7\u00f5es com cart\u00e3o de cr\u00e9dito rotativo, por sua vez, avan\u00e7ou de de 347,4% ao ano no fim de 2021 para 409,3% ao ano em dezembro do ano passado.
\nO crescimento do juro do cart\u00e3o de cr\u00e9dito rotativo foi de 61,9 pontos percentuais em 2022 e a taxa terminou o ano no maior patamar desde agosto de 2017 (428% ao ano). A s\u00e9rie hist\u00f3rica do BC come\u00e7a em mar\u00e7o de 2011.
\nO cr\u00e9dito rotativo do cart\u00e3o de cr\u00e9dito pode ser acionado por quem n\u00e3o pode pagar o valor total da fatura na data do vencimento, mas n\u00e3o quer ficar inadimplente.
\nMesmo com a queda em setembro, o patamar da taxa rotativa de juros segue proibitivo. Essa \u00e9 a linha de cr\u00e9dito mais cara do mercado e, segundo analistas, deve ser evitada. A recomenda\u00e7\u00e3o \u00e9 que os clientes banc\u00e1rios paguem todo o valor da fatura mensalmente.
\nCr\u00e9dito banc\u00e1rio
\nO volume total do cr\u00e9dito banc\u00e1rio em mercado, segundo o Banco Central, avan\u00e7ou 14% em 2022, para R$ 5,32 trilh\u00f5es.
\nApesar do aumento, houve desacelera\u00e7\u00e3o na compara\u00e7\u00e3o com o ano de 2021, quando foi registrada uma expans\u00e3o de 16,3% (valor ajustado).
\nO cr\u00e9dito a empresas cresceu 9,3% em 2022, na compara\u00e7\u00e3o com um aumento maior, de 10,5%, no ano anterior. J\u00e1 o cr\u00e9dito \u00e0s fam\u00edlias cresceu 17,4% no \u00faltimo ano, ap\u00f3s um aumento de 21% em 2021.
\nNo cr\u00e9dito para as fam\u00edlias, o BC informou que se destacaram as modalidades de cr\u00e9dito pessoal n\u00e3o consignado; cr\u00e9dito consignado para servidores p\u00fablicos, para aposentados e pensionistas do INSS; para aquisi\u00e7\u00e3o de ve\u00edculos; e cart\u00e3o de cr\u00e9dito.
\nEndividamento das fam\u00edlias e inadimpl\u00eancia
\nSegundo o BC, o endividamento somou 49,5% da renda acumulada nos doze meses at\u00e9 novembro do ano passado. A s\u00e9rie hist\u00f3rica do BC para este indicador tem in\u00edcio em janeiro de 2005.
\nCom isso, registrou queda marginal na compara\u00e7\u00e3o com o fim de 2021, quando estava em 49,7%.
\nEndividamento recorde das fam\u00edlias ser\u00e1 desafio para o pr\u00f3ximo governo
\nPrograma federal de renegocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas ter\u00e1 como foco pessoas que recebem at\u00e9 2 sal\u00e1rios
\nEm fevereiro de 2020, antes da pandemia da Covid-19, o endividamento das fam\u00edlias somava 41,8%.
\nAo mesmo tempo, a taxa de inadimpl\u00eancia m\u00e9dia registrada pelos bancos nas opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito subiu de 2,3%, em dezembro de 2021, para 3% no fim do ano passado. \u00c9 a maior desde maio de 2020 (3,2%).
\nNas opera\u00e7\u00f5es com pessoas f\u00edsicas, a inadimpl\u00eancia avan\u00e7ou de 3%, no fim de 2021, para 3,8% em dezembro de 2022.
\nJ\u00e1 a inadimpl\u00eancia das empresas oscilou de 1,3%, em dezembro de 2021, para 1,7% no fim do \u00faltimo ano, a mais alta desde agosto de 2020 (1,8%).<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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