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A cada 10 fam\u00edlias com renda mais baixa, duas comprometeram mais da metade da renda mensal para o pagamento das d\u00edvidas. J\u00e1 entre os com maiores sal\u00e1rios, o \u00edndice cai pela metade. D\u00edvidas no cart\u00e3o de cr\u00e9dito
\nMarcelo Camargo\/Ag\u00eancia Brasil
\nO ano de 2022 bateu recorde de fam\u00edlias endividadas. De acordo com a Confedera\u00e7\u00e3o Nacional do Com\u00e9rcio de Bens, Servi\u00e7os e Turismo (CNC), 77,9% das fam\u00edlias estavam endividadas no ano passado, alta de 7 pontos percentuais em rela\u00e7\u00e3o a 2021 (70,9%) e de 14,3 p.p. em rela\u00e7\u00e3o a 2019 (63,6%), antes da pandemia.
\n\u00c9 um recorde da s\u00e9rie hist\u00f3rica, iniciada em 2011. Para se ter uma ideia, o \u00edndice mais baixo foi registrado em 2018, quando 60,3% das fam\u00edlias estavam com d\u00edvidas.
\nDe acordo com a CNC, a maioria dos endividados s\u00e3o mulheres, t\u00eam menos de 35 anos e ensino m\u00e9dio incompleto, moradoras das regi\u00f5es Sul ou Sudeste, cujas fam\u00edlias recebem at\u00e9 10 sal\u00e1rios m\u00ednimos.
\nDo total de endividados, 17,6% se consideram muito endividados, a maior propor\u00e7\u00e3o da s\u00e9rie hist\u00f3rica. A cada 10 fam\u00edlias com renda mais baixa, duas comprometeram mais da metade da renda mensal para o pagamento das d\u00edvidas. J\u00e1 entre aqueles com maiores sal\u00e1rios, o \u00edndice cai pela metade, o que sugere que o superendividamento est\u00e1 concentrado entre os mais pobres.
\nEm m\u00e9dia, o brasileiro gastou em 2022, a cada R$ 1 mil, R$ 302 em d\u00edvidas. No total, 70% das fam\u00edlias comprometeram pelo menos 10% da renda com essa finalidade. Mais de 1\/5 dos endividados tiveram de gastar, no m\u00ednimo, metade do sal\u00e1rio para pagar d\u00edvidas.
\nQuase 5 milh\u00f5es de MEIs est\u00e3o com d\u00edvidas no INSS
\nCart\u00e3o concentra as d\u00edvidas
\nA principal forma de endividamento foi o cart\u00e3o de cr\u00e9dito, mesmo que os juros sejam os maiores desde dezembro de 2016 \u2013 a taxa de juros m\u00e9dia em todas as opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito com pessoas f\u00edsicas saltou de 41,2% para 52,1% ao ano, alta de 10,6 pontos em 2022, segundo a CNC.
\nSe em 2012, 75,2% das d\u00edvidas eram no cart\u00e3o, o ano passado terminou com 86,6%, um aumento superior a 11 pontos percentuais.
\nDespesas essenciais viram d\u00edvidas
\nA economista respons\u00e1vel pela pesquisa, Izis Ferreira, aponta um dado preocupante: o cen\u00e1rio econ\u00f4mico geral apertou o or\u00e7amento das fam\u00edlias e despesas essenciais se transformaram em d\u00edvidas.
\n\u201cAs pessoas com renda mais baixa est\u00e3o usando o cart\u00e3o de cr\u00e9dito para comprar alimentos e medicamentos, al\u00e9m de pagar contas de luz e telefone, por exemplo, para postergar o gasto para o m\u00eas seguinte ou mesmo parcelar esses valores\u201d, afirma.
\nO presidente da CNC, Jos\u00e9 Roberto Tadros, explica que a pandemia reverteu a tend\u00eancia de queda no endividamento que era registrada at\u00e9 2019, especialmente entre os mais pobres.
\n\u201cOs efeitos perversos da pandemia, com o fechamento de neg\u00f3cios e o aumento do n\u00famero de desempregados, e no p\u00f3s-pandemia com o avan\u00e7o da infla\u00e7\u00e3o, fizeram com que as fam\u00edlias com rendas mais baixas precisassem recorrer ao cr\u00e9dito para manuten\u00e7\u00e3o do consumo de primeira necessidade. Enquanto entre as fam\u00edlias de maior renda, a retomada do consumo reprimido levou \u00e0 maior contrata\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas\u201d, afirma.
\nEndividamento entre ricos \u00e9 recorde
\nPela primeira vez na hist\u00f3ria da pesquisa da CNC, a propor\u00e7\u00e3o de endividados entre os mais ricos alcan\u00e7ou mais de 70% de consumidores desse grupo, que essencialmente utilizaram o cart\u00e3o de cr\u00e9dito para financiar despesas com a retomada do consumo de servi\u00e7os, viagens e entretenimento fora de casa a partir de 2021.
\nSegundo a entidade, o avan\u00e7o no endividamento p\u00f3s-pandemia \u00e9 explicado por tr\u00eas fatores:
\nEntre as fam\u00edlias mais pobres, o cr\u00e9dito foi fundamental para recomposi\u00e7\u00e3o da renda e suporte ao consumo de itens de primeira necessidade, diante dos efeitos perversos da crise sanit\u00e1ria sobre o emprego formal e informal e da alta r\u00e1pida e intensa da infla\u00e7\u00e3o.
\nEntre as fam\u00edlias mais ricas, a retomada do consumo reprimido nos tempos de lockdown levou a mais contra\u00e7\u00f5es de d\u00edvidas.
\nPara todos os consumidores, as inova\u00e7\u00f5es tecnol\u00f3gicas nos servi\u00e7os financeiros incentivaram o uso do cr\u00e9dito na aquisi\u00e7\u00e3o de bens e servi\u00e7os de forma geral.
\nInadimpl\u00eancia tamb\u00e9m \u00e9 recorde
\nHouve um crescimento de 3,7 pontos percentuais no n\u00famero de fam\u00edlias com d\u00edvidas atrasadas em rela\u00e7\u00e3o a 2021: de cada 10, tr\u00eas atrasaram algum pagamento. Esse valor \u00e9 o maior desde o in\u00edcio da pesquisa. O perfil do inadimplente \u00e9 tamb\u00e9m de uma mulher, no entanto, com mais de 35 anos, ensino m\u00e9dio incompleto, na faixa menor de renda e moradora do Norte ou Nordeste.
\nAl\u00e9m disso, entre os inadimplentes, 43% atrasaram as d\u00edvidas por mais de tr\u00eas meses e 10,7% afirmaram que n\u00e3o ter\u00e3o como quitar os d\u00e9bitos. Esse n\u00famero dobrou em rela\u00e7\u00e3o a 2014, quando foi atingido o menor n\u00edvel da s\u00e9rie.
\nEntre as fam\u00edlias de renda menor, 32,3% n\u00e3o t\u00eam condi\u00e7\u00f5es de pagar os atrasados, enquanto entre as que recebem sal\u00e1rios maiores, esse \u00edndice fechou o ano em 13,3%.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"