Saques somaram R$ 3,73 trilh\u00f5es no ano passado e superaram os dep\u00f3sitos, que totalizaram R$ 3,63 trilh\u00f5es. Resultado ocorre em meio \u00e0 alta no endividamento e aumento dos juros. O Banco Central informou nesta quinta-feira (5) que os saques na caderneta de poupan\u00e7a superaram os dep\u00f3sitos em R$ 103,23 bilh\u00f5es em 2022.
\nEssa \u00e9 a maior retirada de recursos da s\u00e9rie hist\u00f3rica, que tem in\u00edcio em 1995. At\u00e9 ent\u00e3o, a maior sa\u00edda l\u00edquida havia sido registrada em 2015 (-R$ 53,56 bilh\u00f5es).
\nAo todo, em 2022, segundo a institui\u00e7\u00e3o:
\nos saques somaram R$ 3,735 trilh\u00f5es;
\nos dep\u00f3sitos somaram R$ 3,632 trilh\u00f5es.
\nO forte ingresso de recursos em 2020, durante a pandemia da Covid-19, est\u00e1 relacionada com o pagamento do aux\u00edlio emergencial, pago por meio da poupan\u00e7a.
\nCom a sa\u00edda de recursos da poupan\u00e7a no m\u00eas passado, o estoque dos valores depositados, ou seja, o volume total aplicado, registrou queda. No fim de 2021, estava em R$ 1,03 trilh\u00e3o, recuando para R$ 998 bilh\u00f5es no fim do ano passado.
\nEndividamento e inadimpl\u00eancia em alta
\nA retirada de recursos da caderneta de poupan\u00e7a coincide com um momento de alta no endividamento e na inadimpl\u00eancia dos brasileiros.
\nSegundo dados do Serasa Experian, quase 70 milh\u00f5es de brasileiros e brasileiras \u2013 um recorde \u2013 est\u00e3o inadimplentes e devem come\u00e7ar o novo ano no vermelho.
\nDe acordo com o BC, o endividamento das fam\u00edlias com os bancos, em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 renda acumulada em 12 meses, atingiu 49,7% em outubro deste ano (\u00faltimo dado dispon\u00edvel).
\nApesar de alto, o valor representa queda em rela\u00e7\u00e3o ao recorde da s\u00e9rie hist\u00f3rica, registrado em julho do ano passado (50,1%).
\nEm fevereiro de 2020, antes da pandemia da Covid-19, o endividamento das fam\u00edlias estava em 41,7%.
\nPara endere\u00e7ar o problema do endividamento, o governo eleito, do presidente Luiz In\u00e1cio Lula da Silva, prepara um programa de refinanciamento das d\u00edvidas – que dever\u00e1 englobar, tamb\u00e9m, o consignado do Aux\u00edlio Brasil.
\nRendimento da poupan\u00e7a
\nA sa\u00edda de recursos coincide com a baixa rentabilidade da poupan\u00e7a, que tem perdido para a infla\u00e7\u00e3o. Mesmo com a Selic subindo para 13,75% ao ano e com a infla\u00e7\u00e3o anual ainda na casa de dois d\u00edgitos, a poupan\u00e7a seguir\u00e1 com o retorno travado em 6,17% ao ano TR (Taxa Referencial).
\nCom a taxa de juros em 13,75% ao ano, ao aplicar R$ 1 mil em Tesouro Selic ou CDB que paga 100% do CDI durante um ano, ap\u00f3s a incid\u00eancia de Imposto de Renda de 17,5% para esse prazo, o resgate seria de R$ 1.114,51 (considerando a expectativa de mercado para os juros futuros no per\u00edodo at\u00e9 hoje, de 13,88% ao ano).
\nJ\u00e1 na poupan\u00e7a no mesmo per\u00edodo, o investidor ter\u00e1 R$ 1.082,91 (considerando a TR estimada no per\u00edodo, de 2% ao ano ). D\u00e1 uma diferen\u00e7a de R$ 32 por ano a menos de retorno a cada R$ 1 mil investidos, portanto. A simula\u00e7\u00e3o, feita por Liao Yu Chieh, educador financeiro do C6 Bank, foi divulgada pelo jornal “Valor Econ\u00f4mico”.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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