![](\"https:\/\/s2.glbimg.com\/k4oeUxiMbU7uq1jqbkfnxhsgZUg=\/i.s3.glbimg.com\/v1\/AUTH_59edd422c0c84a879bd37670ae4f538a\/internal_photos\/bs\/2022\/L\/F\/6zVTa5RyS2MdXTQW7S1w\/closeup-accountant-hands-counting-calculator.jpg\")
Especialistas d\u00e3o dicas para organizar despesas e entrar em 2023 com as contas no azul. Planejamento financeiro \u00e9 alternativa para que consumidor evite ficar no vermelho nos primeiros meses do ano
\nDivulga\u00e7\u00e3o
\nCome\u00e7o de ano chegou e, com ele, uma lista de novas contas para pagar: Imposto Predial e Territorial Urbano (IPTU) e o Imposto sobre Propriedade de Ve\u00edculos Automotores (IPVA), al\u00e9m das taxas de mensalidade e rematr\u00edcula de escolas e universidades e dos gastos com material escolar.
\nSegundo especialistas em educa\u00e7\u00e3o financeira, fazer o registro das despesas di\u00e1rias e a organiza\u00e7\u00e3o do or\u00e7amento \u00e9 o primeiro passo para o consumidor evitar ficar no vermelho nos primeiros meses do ano \u2013 e o processo pode ajudar at\u00e9 mesmo quem j\u00e1 est\u00e1 endividado a retomar as r\u00e9deas da vida financeira.
\nVeja abaixo as principais dicas.
\nEntenda seu perfil e sua situa\u00e7\u00e3o financeira atual
\nA primeira coisa a ser feita, dizem os especialistas, \u00e9 entender o seu perfil de consumo e identificar qual \u00e9 sua real situa\u00e7\u00e3o financeira. Segundo o presidente da Associa\u00e7\u00e3o Brasileira de Profissionais de Educa\u00e7\u00e3o Financeira (Abefin), Reinaldo Domingos, s\u00e3o quatro situa\u00e7\u00f5es principais: investidor, equilibrado, endividado e superendividado.
\ninvestidor: pessoas que j\u00e1 t\u00eam um dom\u00ednio de sua vida financeira e j\u00e1 conseguem guardar e at\u00e9 investir recursos.
\nequilibrado: pessoas que n\u00e3o possuem problemas financeiros s\u00e9rios, que t\u00eam d\u00edvidas sob controle e contas em dia, mas que ainda n\u00e3o conseguem guardar recursos suficientes para investir.
\nendividado: pessoas que possuem d\u00edvidas em andamento e n\u00e3o conseguem ter sobras de dinheiro no final do m\u00eas
\nsuperendividado: aqueles que j\u00e1 deixaram de honrar seus compromissos e acabaram com o nome sujo na pra\u00e7a.
\nEm momento de inadimpl\u00eancia recorde, educadores financeiros alertam para o bom uso do 13\u00ba
\nNa ponta do l\u00e1pis
\nIdentificada a situa\u00e7\u00e3o financeira, o pr\u00f3ximo passo \u00e9 o registro de receitas e despesas e o planejamento financeiro para os pr\u00f3ximos meses. O processo \u00e9 praticamente o mesmo para todos, mudando apenas pequenos detalhes entre um perfil e outro.
\nPara os investidores, por exemplo, Domingos afirma que a principal necessidade \u00e9 entender e planejar os gastos do pr\u00f3ximo ano.
\n\u201cO or\u00e7amento financeiro \u00e9 a chave para eu ter a certeza do que vai acontecer. E aqui, eu incluo n\u00e3o apenas as contas recorrentes, mas tamb\u00e9m as sazonais, como os gastos do come\u00e7o de ano com IPTU, IPVA e material escolar e at\u00e9 mesmo as despesas com anivers\u00e1rios e datas comemorativas. Al\u00e9m disso, \u00e9 importante pensar no longo prazo, planejando alguns anos \u00e0 frente tamb\u00e9m\u201d, explica o presidente da Abefin.
\nJ\u00e1 para os equilibrados, a dica \u00e9 reorganizar as contas para conseguir sobras mais significativas no final do m\u00eas.
\n\u201cMuita gente vive no limite e, nesse caso, \u00e9 preciso sair um pouco da zona de conforto. Essa pessoa vai precisar fazer uma li\u00e7\u00e3o de casa, com uma boa faxina financeira nos seus gastos mensais e nos seus h\u00e1bitos de consumo, para que ela consiga manter uma reserva e evite que algum imprevisto a torne inadimplente\u201d, diz Domingos.
\nOs endividados, por sua vez, precisar\u00e3o descobrir os tipos de d\u00edvidas que t\u00eam para ent\u00e3o diagnosticar se elas s\u00e3o saud\u00e1veis ou prejudiciais. Para isso, \u00e9 preciso entender quanto do or\u00e7amento j\u00e1 est\u00e1 comprometido com esses d\u00e9bitos e avaliar os riscos de um poss\u00edvel calote.
\n\u201cN\u00e3o \u00e9 necessariamente o percentual do or\u00e7amento que est\u00e1 comprometido que importa, mas a situa\u00e7\u00e3o em que a pessoa vive. \u00c9 preciso entender que a d\u00edvida n\u00e3o pode ser colocada como um problema porque, quando ela \u00e9 saud\u00e1vel, \u00e9 maravilhosa. O grau de endividamento \u00e9 que vai determinar quais mudan\u00e7as essa pessoa precisa fazer na vida dela para n\u00e3o dar calote no ano que vem\u201d, afirma o presidente da Abefin.
\nInitial plugin text
\nPara os superendividados, por fim, a dica principal \u00e9 fazer o diagn\u00f3stico das d\u00edvidas. Na pr\u00e1tica, isso significa colocar no papel todos os compromissos \u2013 os que j\u00e1 n\u00e3o foram honrados e os que ainda v\u00e3o vencer \u2013 e estabelecer seu or\u00e7amento financeiro, para s\u00f3 ent\u00e3o entrar em contato com o credor.
\nO objetivo desse processo \u00e9 avaliar qual a capacidade de pagamento e, segundo os especialistas, muitas vezes esse caminho passa por assumir o calote at\u00e9 que se tenha recursos para possibilitar uma renegocia\u00e7\u00e3o das d\u00edvidas.
\n\u201cQuando essa pessoa consegue guardar algum dinheiro, ela tem massa para chegar no credor e tentar negociar um pagamento para uma parcela que seja menor, caiba no or\u00e7amento e que ela consiga pagar. \u00c9 uma economia de guerra, e muitas dessas coisas passam por uma mudan\u00e7a de comportamento\u201d, diz planejadora financeira da Associa\u00e7\u00e3o Brasileira de Planejamento Financeiro (Planejar) Angela nunes.
\nAutocontrole e estrat\u00e9gias alternativas
\nPara aqueles que n\u00e3o conseguem reorganizar o or\u00e7amento porque sempre h\u00e1 uma d\u00edvida nova, dicas como estabelecer objetivos e n\u00e3o se expor \u00e0 tenta\u00e7\u00e3o da compra tamb\u00e9m podem ajudar.
\n\u201cMuita gente gasta mais do que o necess\u00e1rio ou do que o previsto porque compra pelo impulso ou se deixa levar pelo apelo do marketing. Ent\u00e3o vale pesquisar o pre\u00e7o das coisas e at\u00e9 fazer uma reflex\u00e3o se aquilo que voc\u00ea quer comprar \u00e9 realmente necess\u00e1rio. \u00c9 preciso se conhecer e, se n\u00e3o h\u00e1 esse autocontrole, n\u00e3o se exponha \u00e0 tenta\u00e7\u00e3o\u201d, afirma Nunes, da Planejar.
\nPara ela, uma maneira efetiva de colocar os gastos em perspectiva \u00e9 transform\u00e1-lo em horas de trabalho. \u201cBasta calcular quantas horas voc\u00ea precisaria trabalhar para pagar aquela conta. Al\u00e9m disso, tamb\u00e9m vale separar o dinheiro que j\u00e1 tem algum destino e avaliar as despesas que voc\u00ea j\u00e1 tem, porque muitas vezes tem dinheiro demais em itens que n\u00e3o s\u00e3o t\u00e3o necess\u00e1rios assim\u201d, completa.
\nOutra dica importante dada pelos especialistas \u00e9 explorar alternativas criativas para diminuir os gastos. A economia colaborativa, por exemplo \u2013 modelo no qual os consumidores compartilham ou trocam produtos e servi\u00e7os ao inv\u00e9s de adquiri-los \u2013 \u00e9 uma op\u00e7\u00e3o, assim como comprar produtos no atacado, em parceria com outras pessoas, para barganhar descontos.
\n\u201cA recomenda\u00e7\u00e3o \u00e9 tentar alternativas mais leves. Pensar em op\u00e7\u00f5es para que esse per\u00edodo de f\u00e9rias tenha experi\u00eancias mais criativas do que custosas, por exemplo, ou compartilhar o uso de um carro parado em troca de ajudas de custo s\u00e3o coisas que tamb\u00e9m podem ajudar a reduzir gastos\u201d, afirma Gustavo Cerbasi, especialista em intelig\u00eancia financeira e s\u00f3cio da SuperRico Projetos de Vida.
\n\u201cA solu\u00e7\u00e3o fundamental para esses problemas \u00e9 conversar sobre eles. N\u00e3o \u00e9 vergonha nem humilha\u00e7\u00e3o dizer que est\u00e1 com dificuldade financeira quando quatro em cada cinco pessoas passam por isso. \u00c9 preciso falar sobre dinheiro para que solu\u00e7\u00f5es criativas e interessantes sejam encontradas\u201d, completa Cerbasi.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"