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Muitos brasileiros terminar\u00e3o o ano endividados ou inadimplentes \u2013 quais as perspectivas para eles a partir de janeiro? Fam\u00edlias inadimplentes, ou seja, com d\u00edvidas em atraso, somavam 30,3% em novembro deste ano
\nGetty Images
\nO Brasil encerra o ano de 2022 com alguns recordes acumulados em termos de endividados e inadimplentes – e ao que tudo indica, a situa\u00e7\u00e3o pode persistir em 2023.
\nSegundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimpl\u00eancia do Consumidor (Peic), realizada pela Confedera\u00e7\u00e3o Nacional do Com\u00e9rcio de Bens, Servi\u00e7os e Turismo (CNC), a parcela de fam\u00edlias com d\u00edvidas, em atraso ou n\u00e3o, ficou em 78,9% em novembro deste ano. A taxa \u00e9 inferior aos 79,2% de outubro, mas superior aos 75,6% de novembro de 2021.
\nO levantamento apontou ainda que as fam\u00edlias inadimplentes, ou seja, com d\u00edvidas em atraso, somavam 30,3% em novembro deste ano. O patamar \u00e9 o mesmo do m\u00eas anterior, que j\u00e1 era o maior da s\u00e9rie iniciada em 2010.
\nEntre os inadimplentes, saltou de 10,6% para 10,9% os que informaram n\u00e3o ter condi\u00e7\u00e3o de quitar seus d\u00e9bitos.
\n H\u00e1 ainda entre os endividados aquelas fam\u00edlias que solicitaram o empr\u00e9stimo consignado destinado a benefici\u00e1rios do Aux\u00edlio Brasil, programa de transfer\u00eancia de renda concedido pelo governo federal.
\nSegundo o Minist\u00e9rio da Cidadania, uma em cada seis fam\u00edlias benefici\u00e1rias pediu o empr\u00e9stimo at\u00e9 1\u00ba de novembro – foram mais de 3,4 milh\u00f5es de concess\u00f5es no total. A informa\u00e7\u00e3o foi obtida pelo G1 via Lei de Acesso \u00e0 Informa\u00e7\u00e3o.
\nNo empr\u00e9stimo consignado, as parcelas s\u00e3o descontadas diretamente da folha de pagamentos.
\nUma em cada seis fam\u00edlias benefici\u00e1rias solicitaram o empr\u00e9stimo consignado do Aux\u00edlio Brasil
\nJ\u00falio Dutra\/Minist\u00e9rio da Cidadania
\nMas de acordo com o economista da Serasa Experian, Luiz Rabi, o momento n\u00e3o \u00e9 prop\u00edcio para contrair d\u00edvidas. “O juro est\u00e1 alto e subindo neste momento, ou seja, o momento n\u00e3o \u00e9 ideal”, diz.
\nAl\u00e9m das taxas de juros elevadas, a alta na infla\u00e7\u00e3o e a taxa de c\u00e2mbio tamb\u00e9m tornam o momento mais dif\u00edcil, explica o especialista.
\n“Vejo pouco espa\u00e7o para a redu\u00e7\u00e3o da inadimpl\u00eancia, pelo menos at\u00e9 o final do primeiro semestre de 2023”, prev\u00ea Rabi.
\n“A taxa de juros e a infla\u00e7\u00e3o podem passar por uma melhora no segundo semestre, mas at\u00e9 l\u00e1 as expectativas n\u00e3o s\u00e3o boas.”
\nPara aqueles que est\u00e3o endividados ou com parcelas de empr\u00e9stimos em atraso, a BBC News Brasil reuniu alguns dos principais indicadores que valem a pena ser observados e as previs\u00f5es para o ano que se inicia.
\nInfla\u00e7\u00e3o
\nSegundo Luiz Rabi, o cen\u00e1rio de inadimpl\u00eancia no Brasil pode ser explicado principalmente pelo aumento da infla\u00e7\u00e3o – indicador que tende a melhorar at\u00e9 o final de 2023, mas que pode permanecer alto nos primeiros meses do ano.
\nEm mar\u00e7o de 2022, o pa\u00eds registrou uma infla\u00e7\u00e3o de 1,62%, a maior para este m\u00eas desde o lan\u00e7amento do Plano Real, em 1994.
\nA expectativa do mercado \u00e9 que o IPCA feche o ano em 5,79%, segundo o Boletim Focus divulgado em 12 de dezembro.
\nJ\u00e1 para 2023, os economistas ouvidos pelo Banco Central no relat\u00f3rio estimaram que o \u00edndice de infla\u00e7\u00e3o terminar\u00e1 o ano em 5,08%.
\nE a alta dos pre\u00e7os afeta diretamente o poder de compra, levando muitas fam\u00edlias brasileiras a acumular d\u00edvidas ou deixar contas em atraso.
\nSegundo levantamento realizado pela Confedera\u00e7\u00e3o Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Servi\u00e7o de Prote\u00e7\u00e3o ao Cr\u00e9dito (SPC Brasil) e divulgado no final de novembro, o setor credor que concentra a maior parte das d\u00edvidas no pa\u00eds \u00e9 o de bancos, com 61,34% do total. Na sequ\u00eancia aparecem o com\u00e9rcio (12,67%), o setor de comunica\u00e7\u00e3o (12,67%) e \u00e1gua e luz, com 10,89% do total de d\u00edvidas.
\n Taxa Selic
\nCom a infla\u00e7\u00e3o subindo, o Banco Central teve tamb\u00e9m que aumentar a taxa de juros para combater a escalada de pre\u00e7os. “Essa \u00e9 a segunda vari\u00e1vel que impacta a inadimpl\u00eancia”, diz o economista da Serasa Experian.
\nO processo de aumento da Selic – que representa o \u00edndice de juros b\u00e1sicos da economia brasileira – foi iniciado em mar\u00e7o de 2021. Desde ent\u00e3o, a taxa saiu de 2% ao ano para 13,75%.
\nE em um cen\u00e1rio de infla\u00e7\u00e3o global alta e incertezas pol\u00edticas como \u00e9 o atual, a perspectiva \u00e9 de que os juros n\u00e3o caiam t\u00e3o cedo. “Se a infla\u00e7\u00e3o se estabilizar at\u00e9 o segundo semestre, pode ser que a taxa de juros tamb\u00e9m seja ajustada”, diz Rabi.
\nSegundo o mais recente Boletim Focus, a previs\u00e3o para a Selic no final de 2023 \u00e9 de 11,75%.
\nCart\u00e3o de cr\u00e9dito rotativo
\nAs taxas para aqueles que parcelam compras no cr\u00e9dito tamb\u00e9m n\u00e3o d\u00e3o sinais de desacelera\u00e7\u00e3o.
\nA taxa de juros do cart\u00e3o de cr\u00e9dito rotativo variou de 390,7% ao ano em setembro para 399,5% em outubro, segundo os dados do Boletim de Estat\u00edsticas Monet\u00e1rias e de Cr\u00e9dito, divulgados pelo Banco Central.
\nEste \u00e9 o maior valor desde agosto de 2017, quando ficou em 428%.
\nO rotativo \u00e9 a linha de cr\u00e9dito pr\u00e9-aprovada no cart\u00e3o e inclui tamb\u00e9m saques feitos na fun\u00e7\u00e3o cr\u00e9dito do meio de pagamento.
\nSem a perspectiva de uma diminui\u00e7\u00e3o expressiva da Selic em 2023, economistas tamb\u00e9m n\u00e3o veem grandes chances de queda nessa taxa.
\nE segundo a Serasa Experian, o cart\u00e3o de cr\u00e9dito segue sendo o principal motor das d\u00edvidas entre os inadimplentes.
\n“Em linha com o ano anterior, as d\u00edvidas de cart\u00e3o de cr\u00e9dito impactam 53% dos brasileiros endividados”, destacou uma pesquisa da institui\u00e7\u00e3o divulgada em outubro deste ano.
\nTaxa de c\u00e2mbio
\nSegundo Luiz Rabi, a cota\u00e7\u00e3o do d\u00f3lar tamb\u00e9m impacta de maneira indireta nas taxas de endividamento e inadimpl\u00eancia.
\n“A taxa de c\u00e2mbio influencia a infla\u00e7\u00e3o, que afeta o poder de consumo da popula\u00e7\u00e3o e a taxa de juros”, diz.
\nA previs\u00e3o do mercado \u00e9 que o d\u00f3lar feche 2022 no valor de R$ 5,25, uma expectativa que se mant\u00e9m tamb\u00e9m para o final de 2023.
\nEmprego
\nQuando se trata de emprego no Brasil, as previs\u00f5es s\u00e3o de estabiliza\u00e7\u00e3o nas taxas positivas dos \u00faltimos meses.
\nO desemprego no terceiro trimestre deste ano registrou a menor taxa desde 2014. De acordo com os dados da Pesquisa Nacional por Amostra de Domic\u00edlios (PNAD) Cont\u00ednua, do Instituto Brasileiro de Geografia e Estat\u00edstica (IBGE), a desocupa\u00e7\u00e3o no pa\u00eds foi de 8,3% no trimestre encerrado no m\u00eas passado.
\nEssa taxa representa uma queda de 0,8 ponto percentual em rela\u00e7\u00e3o ao trimestre anterior (maio a julho). Na compara\u00e7\u00e3o com o mesmo trimestre de 2021, a queda foi de 3,8 pontos percentuais.
\nJ\u00e1 a popula\u00e7\u00e3o desocupada foi de 9 milh\u00f5es de pessoas, o que representa um recuo de 8,7% em compara\u00e7\u00e3o com o trimestre encerrado no m\u00eas de julho. \u00c9 o menor n\u00edvel desde julho de 2015.
\nEntre os desalentados, que s\u00e3o pessoas que gostariam de trabalhar, mas n\u00e3o procuram emprego por achar que n\u00e3o encontrariam, o n\u00famero chega a 4,2 milh\u00f5es de pessoas.
\nO desempenho reflete o aquecimento da economia no primeiro semestre de 2022, no p\u00f3s-pandemia, mas segundo especialistas deve perder ritmo entre o final deste ano e o in\u00edcio de 2023.
\n– Este texto foi publicado em https:\/\/www.bbc.com\/portuguese\/brasil-64005871<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"