Cen\u00e1rio de alta dos calotes, taxas elevadas e incertezas pode deixar empr\u00e9stimo mais caro e de dif\u00edcil acesso. Crescimento da inadimpl\u00eancia, juros elevados e mais exig\u00eancias para a tomada de empr\u00e9stimos fazem o momento atual n\u00e3o muito favor\u00e1vel para pegar dinheiro emprestado. Isso porque, mesmo que isso n\u00e3o resulte em queda nas concess\u00f5es, j\u00e1 \u00e9 poss\u00edvel notar impactos no custo do cr\u00e9dito e na inadimpl\u00eancia do setor financeiro.
\nMas por que o cr\u00e9dito est\u00e1 t\u00e3o caro?
\nH\u00e1 v\u00e1rios motivos. O primeiro deles \u00e9 a rela\u00e7\u00e3o direta entre os juros cobrados pelas institui\u00e7\u00f5es financeiras e a taxa b\u00e1sica do pa\u00eds, a Selic \u2013 que subiu de 2% para 13,75% nos \u00faltimos dois anos. Mas o ‘encarecimento’ do cr\u00e9dito tamb\u00e9m tem rela\u00e7\u00e3o com o aumento da inadimpl\u00eancia e as d\u00favidas sobre o futuro da economia brasileira.
\nSegundo o economista da Boa Vista Flavio Calife, um exemplo desse cen\u00e1rio \u00e9 o crescimento observado em linhas mais arriscadas, como o cheque especial e o cart\u00e3o de cr\u00e9dito \u2013 duas das modalidades mais caras, com taxas anuais de 134,6% e 88,5%, respectivamente. Os dados s\u00e3o do BC, referentes a setembro.
\n\u201cA maior parte das pessoas que tomam esse tipo de cr\u00e9dito, muitas vezes, n\u00e3o consegue pegar linhas com condi\u00e7\u00f5es melhores. E quanto mais essas modalidades crescem, maior \u00e9 a chance de que haja um problema no futuro, j\u00e1 que essas s\u00e3o modalidades que t\u00eam juros elevados e, portanto, um risco maior de inadimpl\u00eancia\u201d, explicou Calife.
\nOutro ponto, citam os especialistas, s\u00e3o as expectativas sobre a pol\u00edtica e a economia do pa\u00eds. De acordo com a especialista em finan\u00e7as da Confedera\u00e7\u00e3o Nacional dos Dirigentes Lojistas (CNDL), Merula Borges, um dos componentes que entra na conta agora \u00e9 a incerteza que ainda existe no mercado sobre a pol\u00edtica fiscal do pr\u00f3ximo governo.
\n\u201c\u00c9 muito importante para o credor saber qual a dire\u00e7\u00e3o que o pa\u00eds vai seguir para que ele consiga tra\u00e7ar uma expectativa. Incerteza tamb\u00e9m \u00e9 risco para quem empresta dinheiro, e quanto menos clareza, mais dif\u00edcil tende a ficar o acesso ao cr\u00e9dito\u201d, disse Borges.
\nJ\u00e1 para a especialista de cr\u00e9dito do Serasa, Amanda Rapouzo, aspectos como a evolu\u00e7\u00e3o do mercado de trabalho, da infla\u00e7\u00e3o e da renda tamb\u00e9m ficam no radar.
\n\u201cA infla\u00e7\u00e3o e o desemprego come\u00e7am a ficar um pouco mais controlados, mas todo esse cen\u00e1rio econ\u00f4mico ainda pode ter algum impacto no cr\u00e9dito, principalmente em rela\u00e7\u00e3o \u00e0quilo que possa afetar a capacidade de pagamento do consumidor\u201d, afirmou.
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\nSe n\u00e3o agora, quando ser\u00e1 a melhor hora para tomar cr\u00e9dito?
\nA principal recomenda\u00e7\u00e3o \u00e9 que o consumidor, se poss\u00edvel, espere at\u00e9 que o cen\u00e1rio da economia e da pol\u00edtica fiscal brasileiras esteja mais claro. Com maior previsibilidade, a expectativa \u00e9 que as taxas de juros recuem, e o cr\u00e9dito fique mais acess\u00edvel.
\nPara Maur\u00edcio Godoi, especialista de cr\u00e9dito e professor da Saint Paul Escola de Neg\u00f3cios, no entanto, esse quadro s\u00f3 deve come\u00e7ar a se desenhar a partir do segundo trimestre do ano que vem, na medida em que as incertezas que temos hoje fiquem menos acentuadas. Ele pondera, por\u00e9m, que mesmo com a melhora, o acesso ao mercado de cr\u00e9dito ainda deve continuar dif\u00edcil.
\n\u201cMesmo com uma eventual redu\u00e7\u00e3o da Selic no ano que vem, h\u00e1 a possibilidade de que as institui\u00e7\u00f5es financeiras continuem a subir os juros em 2023, exatamente pelos sinais de excesso de endividamento e de menor renda das fam\u00edlias e at\u00e9 pela desacelera\u00e7\u00e3o da atividade, com o PIB [Produto Interno Bruto] do Pa\u00eds sem crescer e a economia internacional em recess\u00e3o\u201d, afirmou Godoi.
\n\u201cTudo isso acaba dificultando a tomada de cr\u00e9dito. J\u00e1 temos visto credores mais exigentes, preferindo opera\u00e7\u00f5es com garantia e oferecendo prazos menores para o pagamento, e com menor apetite por risco. E a tend\u00eancia \u00e9 que isso continue nos pr\u00f3ximos meses, ent\u00e3o \u00e9 preciso cautela\u201d, completou o especialista.
\nE quais s\u00e3o os cuidados necess\u00e1rios na hora de pegar um empr\u00e9stimo?
\nOs especialistas destacam alguns pontos de aten\u00e7\u00e3o \u2013 que tamb\u00e9m servem para aqueles que n\u00e3o podem esperar por um momento melhor para a tomada de recursos.
\nO primeiro ponto, destacam, \u00e9 o controle do or\u00e7amento. Antes de pegar um empr\u00e9stimo, coloque na ponta do l\u00e1pis todas as receitas e despesas mensais da fam\u00edlia \u2013 incluindo os gastos pontuais e as contas recorrentes, como de aluguel, g\u00e1s, \u00e1gua, luz e mercado.
\n\u201cIsso serve para que ele consiga ver qual \u00e9 a capacidade efetiva que ele tem dentro do or\u00e7amento para conseguir arcar com uma d\u00edvida nova. Al\u00e9m disso, colocar tudo no papel tamb\u00e9m ajuda aqueles que n\u00e3o possuem uma renda mensal fixa a ter um controle melhor do que entra e sai de dinheiro\u201d, disse Rapouzo.
\nOutro ponto importante \u00e9 o cuidado com o custo efetivo total (CET), que representa o valor total que ser\u00e1 realmente pago em um empr\u00e9stimo. Ele \u00e9 expresso por uma taxa percentual anual e considera n\u00e3o apenas a taxa de juros do contrato, mas tamb\u00e9m os tributos e tarifas que incidem sobre a opera\u00e7\u00e3o, seguros e outras despesas.
\nOutras dicas, s\u00e3o comparar as taxas cobradas entre institui\u00e7\u00f5es financeiras e linhas de empr\u00e9stimos (que pode ser feita por meio de marketplaces de cr\u00e9dito) e a troca de d\u00edvidas caras (como de cart\u00e3o de cr\u00e9dito) por outras mais baratas (como o cr\u00e9dito consignado, por exemplo).
\n\u201cPor fim, acho que tamb\u00e9m \u00e9 muito importante ter cuidado com golpes\u201d, alerta Rapouzo. \u201cO consumidor n\u00e3o deve antecipar nenhum valor, independente da modalidade de cr\u00e9dito ou do credor com quem contratou a opera\u00e7\u00e3o\u201d, completou a especialista do Serasa.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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