Incertezas na economia mundial fazem com que muitas pessoas tenham d\u00favidas sobre as melhores formas de defender seu patrim\u00f4nio. Se a onda de infla\u00e7\u00e3o mundo afora fez os bancos centrais de v\u00e1rios pa\u00edses elevarem as taxas de juros neste ano para tentar control\u00e1-la, \u00e9 poss\u00edvel que suas finan\u00e7as estejam passando por um momento delicado \u2014 ou, pelo menos, uma situa\u00e7\u00e3o de incerteza em rela\u00e7\u00e3o ao futuro.
\nTaxas de juros mais altas encarecem o cr\u00e9dito, dificultando a compra de um carro ou de uma casa, bens que pouqu\u00edssimas pessoas podem adquirir sem recorrer a um empr\u00e9stimo.
\nE na vida cotidiana, quem se acostumou a usar o cart\u00e3o de cr\u00e9dito para fazer as compras do dia a dia ou cobrir as contas do m\u00eas, agora est\u00e1 pagando juros bem mais altos, especialmente se deixam de pagar uma parcela.
\nPor outro lado, nos pa\u00edses em que as moedas desvalorizaram em rela\u00e7\u00e3o ao d\u00f3lar, os consumidores est\u00e3o gastando mais dinheiro ao comprar produtos importados.
\nAs previs\u00f5es indicam que o crescimento econ\u00f4mico no pr\u00f3ximo ano ser\u00e1 menor do que o atual, j\u00e1 que o aumento das taxas de juros n\u00e3o s\u00f3 encarece os empr\u00e9stimos, como tamb\u00e9m desacelera a economia.
\n Se as estimativas de crescimento econ\u00f4mico para a Am\u00e9rica Latina neste ano s\u00e3o de 3,2%, para o ano que vem s\u00e3o menores: 1,4%, segundo a Comiss\u00e3o Econ\u00f4mica para Am\u00e9rica Latina e Caribe (Cepal).
\nEm resumo, os pr\u00f3ximos meses devem ser dif\u00edceis porque, no fim das contas, menos crescimento econ\u00f4mico se traduz em menos empregos.
\nComo voc\u00ea pode proteger seu dinheiro ent\u00e3o em meio a esta tempestade econ\u00f4mica?
\nA BBC News Mundo, servi\u00e7o de not\u00edcias em espanhol da BBC, conversou com alguns especialistas em finan\u00e7as pessoais em busca de dicas para administrar melhor nosso dinheiro.
\n1. Mantenha a calma apesar das press\u00f5es
\nQuando chega um momento de crise, n\u00e3o \u00e9 raro que venha junto um sentimento de ang\u00fastia ou p\u00e2nico em rela\u00e7\u00e3o ao que est\u00e1 acontecendo. \u00c9 o que ocorre com quem tem muitas d\u00edvidas ou perde parte da renda.
\n“A primeira coisa que devemos fazer \u00e9 ter calma para manter a cabe\u00e7a fria antes de tomar qualquer decis\u00e3o”, sugere \u00e0 BBC News Mundo Karla Costal, especialista em finan\u00e7as pessoais, investimentos e educadora financeira do site mexicano queridodinero.com.
\nPerder a calma \u00e9 algo que n\u00e3o acontece apenas com quem administra o or\u00e7amento familiar. Tamb\u00e9m acontece com pequenos e grandes investidores de Wall Street, centro financeiro de Nova York, que se precipitam em vender ou comprar a\u00e7\u00f5es, sendo contagiados pelas decis\u00f5es de outros players do mercado.
\nQuando os tempos s\u00e3o dif\u00edceis, diz Howard Dvorkin, presidente da consultoria americana Debt.com, “n\u00f3s nos sentimos impotentes diante de todas as m\u00e1s not\u00edcias econ\u00f4micas, ent\u00e3o muitas vezes cometemos erros com nosso dinheiro fazendo movimentos repentinos ou emocionais”.
\nSe voc\u00ea tem investimentos, Dvorkin aconselha que se o vento n\u00e3o estiver favor\u00e1vel, \u00e0s vezes vale a pena “fazer pouco ou nada”.
\nUm dos piores cen\u00e1rios, segundo ele, \u00e9 come\u00e7ar a vender tudo.
\n“Enquanto outras pessoas entram em p\u00e2nico, voc\u00ea far\u00e1 bem em manter a calma. Quando voc\u00ea vive o suficiente, aprende que nem os bons nem os maus momentos duram”, observa.
\nSeja porque voc\u00ea tem d\u00edvidas, seu sal\u00e1rio n\u00e3o rende mais como antes, voc\u00ea tem medo de ser demitido ou seus investimentos est\u00e3o caindo, o pior erro \u00e9, de acordo com os especialistas, tomar decis\u00f5es irracionais motivadas pelo desespero do momento.
\n2. Como fazer um or\u00e7amento do zero (\u00e9 sempre poss\u00edvel cortar gastos)
\nPara cuidar do seu dinheiro, o essencial \u00e9 ajustar seu or\u00e7amento, explica Melissa Lambarena, especialista em finan\u00e7as pessoais e cart\u00e3o de cr\u00e9dito da NerdWallet.
\nPara isso, voc\u00ea deve fazer uma lista com suas receitas e despesas \u2014 e “identificar aqueles gastos desnecess\u00e1rios que voc\u00ea pode cortar do seu or\u00e7amento”.
\nTalvez tenha uma plataforma de streaming que voc\u00ea usa pouco, ou est\u00e1 gastando muito dinheiro pedindo comida em casa, em vez de cozinhar.
\nH\u00e1 diversas formas de fazer um or\u00e7amento e, sem d\u00favida, n\u00e3o h\u00e1 uma melhor do que a outra: o importante \u00e9 encontrar aquela que funciona melhor para voc\u00ea.
\nEnquanto alguns especialistas preferem fazer uma lista simples de receitas e despesas, outros prop\u00f5em criar v\u00e1rias colunas para propiciar uma organiza\u00e7\u00e3o mental melhor.
\nPode ser a coluna dos rendimentos, acompanhada de outra que diga despesas fixas (para onde vai tudo aquilo que n\u00e3o pode ser eliminado, como aluguel, contas de luz, \u00e1gua, g\u00e1s, transporte, internet, telefone, supermercado, medicamentos, entre outros).
\nE, em seguida, voc\u00ea adiciona uma coluna com as d\u00edvidas, e uma quarta coluna com todas as coisas n\u00e3o vitais que poderiam, por fim, ser cortadas.
\nAlguns s\u00e3o adeptos de administrar o or\u00e7amento usando aplicativos de celular, outros acham que d\u00e1 para fazer uma planilha simples no Excel \u2014 e h\u00e1 aqueles que se prop\u00f5em a escrever o or\u00e7amento \u00e0 m\u00e3o em um peda\u00e7o de papel e colar na geladeira.
\nA \u00fanica coisa importante \u00e9 que demore o m\u00ednimo de tempo poss\u00edvel e seja de f\u00e1cil acesso.
\n Se voc\u00ea est\u00e1 passando por uma fase dif\u00edcil financeiramente e n\u00e3o tem no\u00e7\u00e3o dos seus gastos porque nunca fez um or\u00e7amento, o b\u00e1sico \u00e9 imaginar um mapa (ou desenhar um) que mostre onde voc\u00ea est\u00e1 e onde quer chegar, diz Costal.
\nEsse primeiro passo, ela acrescenta, permitir\u00e1 que voc\u00ea trace um caminho para alcan\u00e7ar seus objetivos financeiros.
\nOutra dica que pode te ajudar \u00e9 dividir o or\u00e7amento em tr\u00eas partes, seguindo a regra do 50\/30\/20.
\nDestinar 50% do seu sal\u00e1rio a despesas fixas, 30% a gastos com lazer (como f\u00e9rias, comprar um celular novo ou ir a um restaurante), e os 20% restantes \u00e0 poupan\u00e7a.
\nEmbora soe bem, a verdade \u00e9 que a maioria das pessoas destina grande parte do sal\u00e1rio para despesas fixas \u2014 e, em muitos casos, s\u00f3 o aluguel j\u00e1 \u00e9 superior a 50% da receita.
\n\u00c9 poss\u00edvel criar ent\u00e3o sua pr\u00f3pria regra com as porcentagens, de modo que seja mais conveniente para voc\u00ea, para dividir a receita entre as despesas fixas, os gastos com lazer e a poupan\u00e7a.
\nAs d\u00edvidas podem ser inclu\u00eddas nas despesas fixas ou, se voc\u00ea preferir, pode classific\u00e1-las como um crit\u00e9rio \u00e0 parte.
\n3. Como fazer um plano para quitar as d\u00edvidas
\nDe repente, chegou o dia em que suas d\u00edvidas se acumularam.
\nPode ser que voc\u00ea esteja pagando a hipoteca da sua casa, o financiamento de um carro, um empr\u00e9stimo banc\u00e1rio para cobrir uma emerg\u00eancia m\u00e9dica, o cr\u00e9dito universit\u00e1rio, al\u00e9m dos dois cart\u00f5es de cr\u00e9dito que voc\u00ea sempre usou no dia a dia.
\nCom tantos compromissos financeiros, voc\u00ea pode ver a d\u00edvida como uma montanha quase imposs\u00edvel de escalar.
\nMas h\u00e1 alguns m\u00e9todos populares para lidar com o pagamento da d\u00edvida, como o “bola de neve” e a “avalanche”.
\nO m\u00e9todo bola de neve consiste em ordenar as d\u00edvidas da menor para a maior.
\nA ideia \u00e9 pagar o m\u00ednimo de todas elas todos os meses, e colocar todo o dinheiro extra que tiver na menor d\u00edvida.
\nQuando essa d\u00edvida for quitada, voc\u00ea passa para a segunda menor, sem esquecer de fazer os pagamentos m\u00ednimos das demais.
\n No m\u00e9todo avalanche, voc\u00ea ordena suas d\u00edvidas daquela que tem a maior taxa de juros para a que tem a menor.
\nDepois de fazer os pagamentos m\u00ednimos de todas as d\u00edvidas, voc\u00ea usa o dinheiro remanescente para pagar a d\u00edvida que tem os juros mais altos, e assim por diante at\u00e9 chegar \u00e0 de juros mais baixos.
\nTamb\u00e9m existe a possibilidade de combinar os dois m\u00e9todos. Voc\u00ea se concentra primeiro em uma ou duas das menores d\u00edvidas, e depois passa para a d\u00edvida com a taxa de juros mais alta.
\nO m\u00e9todo bola de neve n\u00e3o parece ser o mais recomendado, mas tem uma grande vantagem: voc\u00ea obt\u00e9m uma vit\u00f3ria psicol\u00f3gica mais r\u00e1pido ao pagar a d\u00edvida integralmente.
\nJ\u00e1 no m\u00e9todo avalanche, voc\u00ea economiza dinheiro a longo prazo, ao se livrar primeiro da d\u00edvida com juros mais altos, por isso faz mais sentido do ponto de vista financeiro.
\nH\u00e1 outras alternativas, como consolidar as d\u00edvidas, o que significa juntar todas sob o mesmo guarda-chuva e come\u00e7ar a pagar um \u00fanico empr\u00e9stimo, no qual todas as d\u00edvidas est\u00e3o inclu\u00eddas de uma vez.
\nMas \u00e9 preciso ter cuidado com esse caminho, e calcular corretamente para que os juros desse novo empr\u00e9stimo consolidado n\u00e3o sejam maiores do que os juros que voc\u00ea estava pagando antes.
\nOutra op\u00e7\u00e3o \u00e9 renegociar a d\u00edvida com o banco, pedir prorroga\u00e7\u00f5es de prazo ou verificar se a institui\u00e7\u00e3o financeira oferece alguma outra alternativa para os devedores.
\nVoc\u00ea n\u00e3o perde nada tentando.
\n4. N\u00e3o se esque\u00e7a de poupar (e investir, mesmo que tenha pouco dinheiro)
\nSe voc\u00ea est\u00e1 com problemas financeiros, e as d\u00edvidas se acumularam, talvez a parte de economizar pare\u00e7a algo inalcan\u00e7\u00e1vel.
\nNo entanto, quem conseguiu arcar com todas as suas despesas, tem a miss\u00e3o de poupar uma parte, por menor que seja.
\nH\u00e1 diferentes tipos de poupan\u00e7a. As economias de curto prazo s\u00e3o usadas para cobrir gastos como as pr\u00f3ximas f\u00e9rias ou um carro novo. \u00c9 uma economia espec\u00edfica para um determinado fim desde o in\u00edcio.
\nDepois, tem a poupan\u00e7a de longo prazo, cujo exemplo mais claro \u00e9 a aposentadoria.
\nE o terceiro tipo de economia \u00e9 aquele destinado a ter um “fundo de emerg\u00eancia”.
\nOs especialistas recomendam que esse fundo de emerg\u00eancia seja equivalente a tr\u00eas ou seis vezes o seu sal\u00e1rio mensal, pois \u00e9 um seguro pessoal caso voc\u00ea perca o emprego ou tenha que enfrentar um gasto inesperado com sa\u00fade.
\nPara come\u00e7ar a economizar, o primeiro passo costuma ser o mais dif\u00edcil, observa Jes\u00fas Ch\u00e1vez, diretor de an\u00e1lises da Comiss\u00e3o Nacional de Prote\u00e7\u00e3o e Defesa dos Usu\u00e1rios de Servi\u00e7os Financeiros do M\u00e9xico.
\n“Mesmo que seja pouco dinheiro, \u00e9 importante economizar”, diz o especialista, advertindo que \u00e9 preciso tomar algumas precau\u00e7\u00f5es.
\n“Se voc\u00ea guardar em casa, esse dinheiro vai perder poder de compra”, explica. Assim, o melhor a fazer \u00e9 buscar instrumentos que te permitam conseguir uma rentabilidade pr\u00f3xima ao aumento da infla\u00e7\u00e3o.
\nSe a infla\u00e7\u00e3o estiver muito alta, a recomenda\u00e7\u00e3o \u00e9 buscar op\u00e7\u00f5es de baixo risco para evitar a desvaloriza\u00e7\u00e3o das poupan\u00e7as.
\nEmbora recebam nomes diferentes, o denominador comum \u00e9 que voc\u00ea deposita seus fundos por um per\u00edodo de tempo e recebe o rendimento. Como as taxas de juros est\u00e3o altas, esse pode ser um bom momento.
\nSe voc\u00ea decidir procurar uma aplica\u00e7\u00e3o no banco ou arriscar na bolsa, \u00e9 preciso ficar atento \u00e0s taxas e quaisquer outros custos associados que possam incorrer.
\nE, do ponto de vista pr\u00e1tico, Lambarena recomenda poupar por meio de uma transfer\u00eancia autom\u00e1tica da sua conta banc\u00e1ria.
\nFazendo assim, \u00e9 quase imposs\u00edvel que voc\u00ea esque\u00e7a de economizar ou caia na tenta\u00e7\u00e3o de usar aquele dinheiro para uma despesa de consumo \u2014 basicamente porque como ele “desaparece” da sua conta banc\u00e1ria, n\u00e3o passa pelas suas m\u00e3os.
\n– Este texto foi publicado em https:\/\/www.bbc.com\/portuguese\/geral-63675232<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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