![](\"https:\/\/s2.glbimg.com\/Kav9RWKubqU5qCVcr06M7bQ2GRo=\/i.s3.glbimg.com\/v1\/AUTH_59edd422c0c84a879bd37670ae4f538a\/internal_photos\/bs\/2022\/U\/Y\/yW9S3BRh2Q7bSpyIxSqg\/4c288bc1-5afa-44b6-a2d3-d9dcace026db.jpeg\")
Pelas taxas m\u00e1ximas do consignado do Aux\u00edlio na Caixa Econ\u00f4mica Federal, um empr\u00e9stimo de R$ 2 mil resultaria em uma d\u00edvida a ser paga de R$ 2.973,36 ao final de dois anos. Aux\u00edlio Brasil
\nJ\u00falio Dutra\/Minist\u00e9rio da Cidadania
\nO empr\u00e9stimo consignado do Aux\u00edlio Brasil tem taxa de juros mais alta que a m\u00e9dia de outras modalidades de empr\u00e9stimo pessoal, segundo dados disponibilizados pelo Banco Central do Brasil.
\nA m\u00e1xima dos juros na linha de cr\u00e9dito \u00e9 de 3,5% ao m\u00eas, taxa maior que diversas op\u00e7\u00f5es de empr\u00e9stimo a que o benefici\u00e1rio poderia ter acesso em bancos privados e financeiras, em linhas que n\u00e3o travam o recebimento do Aux\u00edlio.
\nO g1 usou as taxas de juros m\u00e9dias mais recentes disponibilizadas pelo BC e comparou com a taxa do consignado do Aux\u00edlio ofertada pela Caixa para o mesmo valor de empr\u00e9stimo e a mesma quantidade de parcelas.
\nNo banco p\u00fablico, a taxa m\u00e1xima para quem pega o consignado pela Caixa \u00e9 de 3,45% ao m\u00eas. A Caixa n\u00e3o explica se faz an\u00e1lise de cr\u00e9dito individual para baixar os juros mensais, por isso foi adotado o m\u00e1ximo.
\nCom isso, a reportagem utilizou a calculadora de financiamento do BC para calcular o valor mensal da parcela, o montante total pago e os juros que incidiram sobre a opera\u00e7\u00e3o, para comparar n\u00e3o s\u00f3 as taxas, mas tamb\u00e9m a quantia de dinheiro que o benefici\u00e1rio efetivamente pagaria a mais.
\nAs compara\u00e7\u00f5es levam em conta apenas a taxa de juros nominal. Para analisar com precis\u00e3o uma proposta de empr\u00e9stimo, a recomenda\u00e7\u00e3o \u00e9 requisitar ao banco ou \u00e0 financeira o Custo Efetivo Total daquele cr\u00e9dito.
\nO CET, como \u00e9 chamado, leva em conta n\u00e3o s\u00f3 a taxa de juros, mas outras tarifas que entram no pacote, como IOF (Imposto sobre Opera\u00e7\u00e3o Financeira), taxa de abertura de contas, entre outras.
\nOutro ponto \u00e9 que institui\u00e7\u00f5es financeiras privadas fazem an\u00e1lise de cr\u00e9dito dos clientes antes de conceder os empr\u00e9stimos. Para um tomador de empr\u00e9stimo com hist\u00f3rico ruim, por exemplo, as taxas podem subir bastante.
\nAux\u00edlio Brasil: medo de suspens\u00e3o do consignado gera grandes filas em ag\u00eancias da Caixa em
\nCompara\u00e7\u00e3o com outros consignados
\nLembrando que os c\u00e1lculos foram feitos com base na taxa de 3,45% ao m\u00eas, m\u00e1xima cobrada pela Caixa Econ\u00f4mica Federal. Os juros, neste caso, s\u00e3o maiores do que a taxa m\u00e9dia que todos os bancos oferecem para aposentados e pensionistas do INSS, que vai de 1,30% a 2,18% ao m\u00eas.
\nTamb\u00e9m \u00e9 maior do que as taxas m\u00e9dias da categoria “consignado p\u00fablico” (para funcion\u00e1rios p\u00fablicos), oferecidas por 37 das 40 institui\u00e7\u00f5es listadas pelo BC. Elas v\u00e3o de 1,06% a 4,35%, mas s\u00f3 3 s\u00e3o maiores que a taxa do consignado do Aux\u00edlio na Caixa.
\nJ\u00e1 na modalidade “consignado privado” (para trabalhadores com carteira assinada da iniciativa privada), a taxa da Caixa \u00e9 maior do que a m\u00e9dia de 45 das 51 institui\u00e7\u00f5es listadas pelo BC.
\nEm n\u00fameros, quem quisesse pegar R$ 2 mil emprestados pelo consignado do Aux\u00edlio pagaria, no final de dois anos, R$ 2.973,36 para a Caixa. Ou seja: R$ 973,36 s\u00f3 de juros.
\nSe as taxas fossem equivalentes \u00e0 m\u00e9dia do consignado pessoal em agosto (que leva em conta as taxas de juros de todos os consignados dispon\u00edveis no mercado) que foi de 1,88% ao m\u00eas, o montante total pago seria de R$ 2.503,44 (R$ 503,44 s\u00f3 de juros). O adicional de juros, portanto, cairia quase pela metade.
\nVeja compara\u00e7\u00e3o entre diferentes modalidades de empr\u00e9stimo
\ng1
\nA diferen\u00e7a \u00e9 importante porque, segundo o professor de finan\u00e7as do Insper Ricardo Rocha, a taxa do consignado para os benefici\u00e1rios do Aux\u00edlio Brasil deveria ser equivalente \u00e0 taxa ofertada para aposentados e pensionistas.
\nO economista lembra que as parcelas j\u00e1 s\u00e3o descontadas do pagamento do benef\u00edcio, sem um grande risco de calote, como acontece com os benefici\u00e1rios do INSS. Afinal, \u00e9 o risco de calote que faz uma taxa de juros ser maior ou menor.
\nA taxa do consignado do Aux\u00edlio, inclusive, \u00e9 bem diferente da m\u00e9dia de consignado para esse grupo oferecida pela Caixa, que \u00e9 de 1,91% ao m\u00eas.
\nAl\u00e9m disso, o prazo de pagamento (m\u00e1ximo de 24 meses) \u00e9 menor do que o prazo que se costuma praticar nestes casos. Tamb\u00e9m por isso, o economista avalia que a taxa poderia ser menor.
\nRocha enxerga dois poss\u00edveis motivos para esta eleva\u00e7\u00e3o: o \u201crisco pol\u00edtico\u201d de o aux\u00edlio ser encerrado ou modificado no pr\u00f3ximo ano e o perfil do p\u00fablico.
\n\u201cPara cr\u00e9dito pessoal, n\u00e3o tem teto ou valor fixo, depende muito de quem est\u00e1 tomando o dinheiro. Ent\u00e3o tamb\u00e9m tem a quest\u00e3o de n\u00e3o ser correntista e que a maioria das pessoas que usam o aux\u00edlio tem apenas o benef\u00edcio como renda formal\u201d, explica o professor.
\nCompara\u00e7\u00e3o com empr\u00e9stimo pessoal
\nA compara\u00e7\u00e3o com outras modalidades de consignado serve apenas para dimensionar a diferen\u00e7a de tratamento entre os tipos de cr\u00e9dito consignado, j\u00e1 que elas n\u00e3o s\u00e3o modalidades acess\u00edveis para os benefici\u00e1rios do Aux\u00edlio Brasil.
\nPor isso, o g1 tamb\u00e9m comparou as taxas do consignado do Aux\u00edlio com o empr\u00e9stimo pessoal, que pode ser uma alternativa real para quem busca cr\u00e9dito.
\nA taxa m\u00e9dia do cr\u00e9dito pessoal n\u00e3o consignado em agosto, \u00faltimo m\u00eas levantado pelo BC, foi de 5,28% ao m\u00eas, maior do que o consignado do Aux\u00edlio. Mas metade das institui\u00e7\u00f5es listadas (42 de 84) tem taxa m\u00e9dia menor que os 3,45%.
\nA taxa m\u00e9dia do empr\u00e9stimo pessoal n\u00e3o consignado da Caixa, por exemplo, foi 2,30% (entre 29\/09 e 5\/10).
\nPegando como exemplo um empr\u00e9stimo de R$ 1 mil pagos em 12 meses, o cliente que optar pelo cr\u00e9dito pessoal pagaria R$ 1.155,72 no final do prazo.
\nJ\u00e1 com a taxa do consignado do Aux\u00edlio, esse valor subiria para R$ 1.238,16.
\nMas uma observa\u00e7\u00e3o merece ser feitas: neste caso tamb\u00e9m vale entender qual o Custo Efetivo Total daquele cr\u00e9dito, porque as taxas podem variar de acordo com a an\u00e1lise de cr\u00e9dito que a institui\u00e7\u00e3o financeira faz do tomador de cr\u00e9dito.
\nVeja a compara\u00e7\u00e3o entre diferentes taxas de juros de empr\u00e9stimos pessoal e consignado.
\ng1
\nLEIA TAMB\u00c9M:
\nGoverno regulamenta empr\u00e9stimo consignado para benefici\u00e1rios do Aux\u00edlio Brasil; entenda
\nEmpr\u00e9stimo consignado com Aux\u00edlio Brasil: veja perguntas e respostas
\nConsignado do Aux\u00edlio: Idec identifica mais de 2 mil reclama\u00e7\u00f5es de consumidores
\nGeladeira, dentadura, aluguel: do que precisam os brasileiros que v\u00e3o pegar o consignado
\nComo funciona o consignado
\nDe acordo com as normas estabelecidas pelo governo federal, o valor m\u00e1ximo do consignado est\u00e1 limitado a 40% do valor mensal do Aux\u00edlio Brasil. Para o c\u00e1lculo, ser\u00e3o considerados os R$ 400, j\u00e1 que o valor atual de R$ 600 s\u00f3 vale at\u00e9 dezembro. Assim, o valor da parcela ser\u00e1, no m\u00e1ximo, R$ 160.
\nO Minist\u00e9rio da Cidadania estabeleceu um limite de juros de 3,5% ao m\u00eas, mas cada institui\u00e7\u00e3o financeira pode adotar uma taxa diferente, respeitando esse teto. No caso da Caixa, o banco estabeleceu uma taxa de 3,45% ao m\u00eas.
\nSe o benef\u00edcio for cancelado, o empr\u00e9stimo n\u00e3o ser\u00e1 cancelado. Ou seja, mesmo se deixar de receber o Aux\u00edlio Brasil, o benefici\u00e1rio precisa se organizar para pagar todos os meses o empr\u00e9stimo at\u00e9 o final do prazo do contrato, depositando na sua conta o valor da parcela.
\nNo empr\u00e9stimo consignado, o desconto \u00e9 feito direto na fonte. Ou seja, durante o prazo contratado, a parcela \u00e9 descontada diretamente do valor mensal do benef\u00edcio.
\nCr\u00edticas
\nA oferta de cr\u00e9dito consignado por meio do Aux\u00edlio Brasil tem sido criticada por especialistas e entidades. Eles alegam que a medida pode ser danosa \u00e0 popula\u00e7\u00e3o, porque os recursos do programa de transfer\u00eancia de renda costumam ser utilizados para gastos b\u00e1sicos de sobreviv\u00eancia.
\nPara o Idec, a taxa m\u00e1xima de juros estabelecida pelo governo, de 3,5% ao m\u00eas, \u00e9 abusiva.
\n\u201cIsso porque ela \u00e9 bem maior do que a praticada atualmente para outros tipos de empr\u00e9stimo consignado, como os para aposentados, pensionistas e servidores p\u00fablicos\u201d, disse a entidade.
\nNa avalia\u00e7\u00e3o da Caixa Econ\u00f4mica, por\u00e9m, o cr\u00e9dito pode ser uma oportunidade para os benefici\u00e1rios do Aux\u00edlio Brasil quitarem empr\u00e9stimos com juros mais altos, como o cart\u00e3o de cr\u00e9dito.
\n“Clientes que possuem empr\u00e9stimos com taxas de juros elevadas podem verificar se o consignado tem taxas mais acess\u00edveis e utilizar o valor para liquida\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas mais caras”, argumenta o banco.
\n\u2018N\u00e3o faz nenhum sentido\u2019, diz Daniel Sousa sobre empr\u00e9stimo consignado do Aux\u00edlio Brasil
\nInitial plugin text<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"